Økonomisk planlegging har historisk fokusert på å hjelpe folk oppnå store økonomiske mål som for eksempel spare-og investere i for å pensjonere komfortabelt, sender barna til college eller kjøpe som privat øy i det sørlige Stillehavet.
Men hva med pensjonister, som for det mest
Vurder denne statistikken:
The største voksende befolkning segmentet i vårt land er folk 100 år eller eldre.
Innen neste tiår, vil mesteparten av boomers nå tradisjonelle pensjonsalder. Om lag 25% av USAs befolkning - en av fire personer - vil bli pensjonert.
Mange av oss vil tilbringe flere år som pensjonist enn det vi gjorde arbeidet.
Likevel når du søker på internett for pensjonister hjelp, finner du side etter side nesten utelukkende fokusert på å tjene penger og bygge rikdom for pensjonister snarere enn å forvalte formuen som pensjonist. Ingen ser ut til å lære pensjonister om administrasjon deres inntekter og utvikle riktig distribusjon strategier. Eiendom planlegging er godt dekket - sannsynligvis fordi det er et "mål" å gi penger til arvingene. Men å hjelpe pensjonister til å administrere pengene de har i dag mens de ennå er i pensjonsalder, er påfallende fraværende i de fleste finansielle utdanning innsats.
Fra vår erfaring i utdanning av våre kunder for pensjonister, er det syv områder der pensjonister trenger både finansiell utdanning og økonomisk planlegging for å beskytte og bevare mangfold:
Pengene ledelse. Administrere dine månedlige utgifter for å sikre at de ikke er tvunget til å ta store utdelinger fra sin pensjonisttilværelse reir egg for å møte dagens forpliktelser.
Rydde opp i reiret. Ut av området, ute av sinn er alt for ofte mantraet for pensjonister. Men en manglende evne til å organisere kan være katastrofalt senere. Trekk sammen alle disse avgang kontoene: IRAs (ja, noen folk må glemme voksne IRAs de har), konsoliderer gammel 401k er fra tidligere arbeidsgivere, livrenter mv gjennomgang og. Rull over at 401k til IRA, noe som er nesten alltid i din beste interesse. Kontroller at riktige opplysninger, som stønadsmottakere er på regnskapet og de er satt opp direkte. Når du eller din ektefelle dør, er det for sent.
Distribusjon planlegging. Planlegging distribusjoner å sikre at du ikke tar for mye eller for lite av sin pensjonisttilværelse kontoer, redusere skatteplikten, og møtet Nødvendig Minimum Distribution beløp.
Administrasjon av penger og fortsetter å akkumulere eiendeler. Nu som pensjonister lever lenger, må deres reir egg vare lenger. Den gamle paradigme blir mer konservative i pensjon noen ganger kan slå tilbake dersom pensjonister blir for konservative og slutte å vokse deres eiendeler. Det er viktig å sikre at de fortsetter å vokse deres reir egg for minst holde tritt med deres distribusjon behov og til større enn inflasjon og skatt.
Beskytte rikdom. Det er området der pensjonister får mest oppmerksomhet - i form av eiendom og forsikring planlegging. Men de vanligvis får sin informasjon fra ulike kilder og det er mye unøyaktig eller villedende opplysninger om hvordan å sette opp testamenter, stiftelser og Veldedighet programmer og hva slags forsikringer er passende basert på deres personlige forhold. Likeledes, forsikring og eiendom planlegging tendens til å bli sett hver for seg, når i virkeligheten begge er verktøy for å beskytte rikdom og ofte for å minimere skatt.
Etablering din arv. For høy nettoformue folkens, enkelte andre utfordringer finnes for å sikre at din eiendom overlever du: Pre-administrere boet skattepliktig slik at barna ikke trenger å selge dine eiendeler som bedriften eller gården å betale regningen; innstillingen opp Veldedige Rest Stiftelser (CRT), å etablere en familie kommandittselskap eller LLC, andre (biler som ikke engang investert ennå)
Forvalte Ultimate Distribution. Dette er det farligste området og, ikke overraskende den mest forvirrende og oversett. Nøye vurdering må gis ikke bare spare og investere pengene dine, men på de riktige mekanikere på hvordan eiendeler må være holdt for å maksimere inntekten distribusjon gjennom pensjonering ditt. Skattelovgivningen er i endring hele tiden, noen ganger drastisk som med Pension Protection Act av 2006, så utdanne deg selv tidlig og ofte
Din finansiell sikkerhet kan ikke overlates til sjanse, spesielt i din gylne år. Bare fordi du har oppnådd økonomisk sikkerhet, betyr ikke at økonomisk planlegging er over. Du kan bruke et helt liv å oppdatere deg om emnet, slik at du har to valg: bli ekspert eller leie en. Det gjør ikke noe godt å tilbringe livredningsutstyr og investere klokt bare å gi alt til Onkel Sam! Tross alt, det er hva du og din kjære beholde, som teller.
No comments:
Post a Comment